Public Mutual declares distributions for 5 funds
Public Bank’s wholly-owned subsidiary, Public Mutual, declared distributions for five of its funds. The total gross distributions declared for the financial year / period ended 31 January 2010 are as follows:
| Fund | Gross Distribution / Unit |
| Public Index Fund | 5.00 sen per unit |
| Public Far-East Property & Resorts Fund | 0.50 sen per unit |
| Public Islamic Optimal Growth Fund | 0.50 sen per unit |
| Public Enhanced Bond Fund | 2.00 sen per unit |
| Public Money Market Fund | 2.50 sen per unit |
Public Mutual Chief Executive Officer Ms. Yeoh Kim Hong said Public Index Fund and Public Far-East Property & Resorts Fund have generated one-year returns of 45.43% and 92.41% respectively for the period ended 8 January 2010, according to The Edge-Lipper Fund Table dated 18 January 2010.
While Public Islamic Optimal Growth Fund, which is a EPF approved fund has generated a one-year return of 35.38% for the same period.
As for Public Enhanced Bond Fund, it has generated a one-year return of 10.99% for the period ended 8 January 2010. Public Money Market Fund, on the other hand, has generated a one-year return of 2.14% for the period ended 8 January 2010.
Public Mutual is Malaysia’s largest private unit trust company with 73 funds under management. It has over 2,000,000 accountholders and as at 31 December 2009, the total net asset value of the funds managed by the company was RM35.6 billion. .
KWSP umum dividen lebih 4.5%?
pengarang@utusan.com.my
Menurut beliau, kadar itu adalah berdasarkan keadaan ekonomi dan pasaran sepanjang tahun lalu yang menunjukkan pemulihan lebih baik berbanding tahun sebelumnya.
Kadar (dividen) lebih baik ekoran pemulihan ekonomi dan pasaran global yang secara langsung telah meningkatkan nilai pelaburan KWSP.
”KWSP akan mengadakan mesyuarat pada bulan ini bagi menetapkan kadar dividen manakala pengumuman rasmi mengenainya akan dibuat pada bulan Mac,” katanya.
Beliau berkata demikian pada pemberita selepas menyampaikan hadiah wang tunai yang keseluruhannya berjumlah RM11,800 dan hamper kepada pemenang Pertandingan Memancing Putrajaya 2010 di sini, hari ini.
Seramai 900 peserta mengambil bahagian dalam pertandingan itu yang diadakan bersempena sambutan Hari Wilayah Persekutuan.
Samsudin mengulas mengenai kadar dividen yang bakal diumumkan oleh KWSP bagi tahun 2009. Kadar dividen bagi tahun 2008 adalah 4.5 peratus.
Pada hujung tahun lalu, KWSP mengumumkan telah meraih RM5.5 bilion perolehan pelaburan pada suku ketiga, meningkat RM696.32 juta atau 14.51 peratus berbanding RM4.8 bilion yang dikumpul pada suku sebelumnya.
Mengikut perbandingan tahunan, pendapatan pelaburan pada suku ketiga berkembang 52.71 peratus berbanding RM3.6 bilion dalam tempoh suku yang sama tahun sebelumnya.
Ekuiti terus menyumbang dengan ketara terhadap pendapatan pelaburan KWSP, meningkat 34.67 peratus kepada RM2.34 bilion pada suku ketiga berbanding RM1.74 bilion pada suku kedua.
sumber: Utusan online
Melabur guna KWSP
Jika anda seorang pekerja dan membuat pemotongan EPF setiap bulan maka ini berita baik untuk anda. Pihak EPF membenarkan setiap ahlinya melaburkan wang simpanan EPF mereka kedalam instrumen pelaburan yang dibenarkan dan salah satunya adalah Unit Trust.
Mulai February 2008 pihak EPF telah membenarkan ahlinya mengeluarkan wang EPF mereka sebanyak 20% dari lebihan simpanan wajib mengikut umur.
Sebagai contoh, jika anda berumur 18 tahun simpanan wajib yang harus ada ialah RM1000, dan jika anda berminat untuk melabur di dalam Unit Trust simpanan yang wajib ada di dalam akaun 1 sekurang kurangnya RM6000.
Contoh pengiraan:
Akaun 1 EPF = RM6000
Tolak : simpanan wajib ada = RM1000
Baki yg boleh labur = RM5000
Untuk melabur hanya 20% dari RM5000 yang boleh dikeluarkan, jadi RM5000 x 20% = RM1000
So hanya RM1000 sahaja yang boleh dikeluarkan untuk kali pertama.
Avoiding the common pitfalls of investing
Many people invest without leraning adequately about the investment process or the different investment products and without considering what they really want to achieve over the long-term.
These kinds of investors often react negatively to the short-term volatilities of the markets, heed the advice of self-proclaimed gurus, enter the markets at an inopportune time, and subsequently end up with a mountain of losses.
The following are some of the common mistakes that investors make that can hurt the performance of their portfolio.
1. Not preparing emergency funds before investing
Investing without any allocated emergency funds is like going water rafting without a life jacket. Before venturing out to the markets, investores are advised to set aside at least three to six months of expenses to take care of financial emergencies (such as a job loss) or unexpected cash flow problems. The fundamental purpose of this cash buffer is to provide both fiscal and emotional stability during times of personal economic upheavel.
2. Market timing
Although markets may move in cycles, this does not necessarily mean that we can determine when to enter and exit the at its lows and peaks respectively. Seasoned and successful investors like Warren Buffett do not use market-timing tools because they, more often than not, do not work.
Thus, individual investors will save themselves from substantial losses if they stay away from trying to time the market. In fact, given their limited experience in understanding financial markets, individual investors would do better focusing on investing in unit trusts for the long term.
3. Procrastination
Investors shold not procrastinate when investing because an early start can make a world of difference in the potential returns as a longer time horizon will allow compounding interest to work effectively. Meanwhile, the longer you wait to get started with your investments, the more money you will have to put in to get the same returns as someone who started investing earlier.
4. Taking too much or too little risk
As risk and returns go hand-in-hand, the amount of risk you take when investing can determine your potential returns. Nevertheless, there are those who take too much or too little risk. Investors who are high-risk takers often end up as speculators and often make investments without conducting prior research.
On the other hand, investors who are too conservative may bear the risk of inflation eating into their purchasing power. Instead of merely relying on your risk tolerance to shape your investments, you should also take into consideration your financial goals and horizon.
5. Lack of diversification
Diversification is among the fundamental principles of investing. Even so, many investors neglect to diversify by putting all of their eggs (invsestments) into one basket (asset). A well-diversified portfolio will adhere to all components of assets allocation – considering risk tolerance, investment capital available, investment time horizon and current portfolio’s asset calss wightings.
6. Becoming emotional in investment decisions
Most investors allow emotions – especially greed and fear – to drive their investment decisions. For instance, emotional investors will tempted to sell an investment when its price falls sharply. As a result of following their emotions and gut instinct, many investors end up ’selling at the lows and buying anstead, they should objectively evaluate the reasons for the price decline and see whether they are caused by broader market conditions.
7. Lack of research
Investors should do their homework before investing. successful investing requires on-going time and effort, which includes investors conducting their own investment research. Investors should also take note that past performance of an investment is not an indication of future performance.
8. Panicking during bear markets
during major bear markets, it is common to see investors letting emotions get the better of them and in the process they sell off their investments in a panic frenzy. Investors who hold a long-term stance would not be affected by these gyrations of the stock markets. Instead, they might view market weakness as an opportunity to accumulate under-valued blue chip stocks at atttractive prices.
Everyone make errors in their investments but what seperate the winners from the losers are those who apply what they learn from their mistakes.
The key to successful investing is not to avoid risk altogether but to recognise the risks you are taking. To avoid unpleasant surprises, do your homework. Nothing beats reading the prospectuses and checking the long-term performance of the investments.
As american fund manager Ronald W. Roge once said: “people rush into purchases even when they don’t understand what they are buying. People do more research when they buy a refrigerator or a VCR than when they invest thousands in (the markets).”
Public Mutual umum agihan 5 dana
KUALA LUMPUR 2 Feb. – Public Mutual, anak syarikat milik penuh Public Bank Bhd. (Public Bank) hari ini mengumumkan pengagihan pendapatan untuk lima dana bagi tahun kewangan berakhir 31 Januari 2010.
Dana-dana itu adalah Public Dana Index dengan agihan kasar sebanyak 5.00 sen seunit, Public Dana Far-East Property & Resorts (0.50 sen seunit), Public Dana Islamic Optimal Growth (0.50 sen seunit), Public Dana Enhanced Bond (2.00 sen seunit) dan Public Dana Money Market (2.50 sen seunit).
Ketua Pegawai Eksekutifnya, Yeoh Kim Hong berkata, Public Dana Index dan Public Dana Far-East Property & Resorts masing-masing, telah menghasilkan pulangan setahun sebanyak 45.43 peratus dan 92.41 peratus bagi tempoh berakhir 8 Januari 2010, menurut Jadual Dana The Edge-Lipper yang bertarikh 18 Januari 2010.
Sementara itu, Public Dana Islamic Optimal Growth yang diluluskan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja menghasilkan pulangan setahun sebanyak 35.38 peratus bagi tempoh yang sama.
Public Dana Enhanced Bond pula menghasilkan pulangan setahun sebanyak 10.99 peratus manakala Public Dana Money Market sebanyak 2.14 peratus bagi tempoh berakhir 8 Januari 2010.
Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia dengan mengurus sebanyak 73 dana.
Syarikat tersebut mempunyai lebih dua juta pemegang akaun dan pada 31 Disember 2009, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut berjumlah RM35.6 bilion.
sumber: utusan online
Strategi Pelaburan Unit Trust
Apakah strategi yang sesuai untuk melabur di dalam Unit Trust?
Berikut ialah strategi yang telah diguna pakai oleh pemilik agensi saya di mana beliau sudah berpengalaman selama 10 tahun di dalam industri ini.
1. Anggap pelaburan UT adalah pelaburan sederhana dan jangka panjang iaitu untuk tempoh 3-5 tahun.
2. Setkan terget anda, jika anda rasa 10% untung untuk tempoh setahun sudah memadai, maka anda seharusnya keluarkan pelaburan anda apabila sudah mencapai 10% dan jangan keluarkannya sebelum target anda tercapai
3. Jadi pelabur yang aktif, sentiasa membeli semasa harga murah dan menjual semasa harga mahal.
4. Monitoring system by consultant , pastikan konsultan anda sentiasa memantau pergerakan pelaburan anda. Oleh kerana, pelaburan memerlukan penelitian yang lama dan berterusan, adalah tidak bermanfaat jika anda melabur di UT tanpa bantuan konsultan anda kerana anda akan menjadi pelabur yang pasif dan tidak dapat membuat banyak keuntungan di UT. Lebih baik anda melabur di ASB.
5. Keluar bila sampai target, jangan tamak. Jika objektif anda iaitu 10% sudah dicapai, jangan teragak untuk keluarkan kerana jika tiba keesokan harinya harga jatuh, anda telah hilang peluang anda untuk mendapat untung.
“Happy Investing”
Ibubapa mengajar kita perkara yang silap?
Sejak kecil, kita telah diajar menyimpan di dalam tabung sekiranya ada wang baki di tangan selepas pulang dari sekolah. Tahukah anda, cara ini adalah tidak tepat dan bakal mengundang sengsara kepada diri anda kelak?
Apa?
Kedengaran agak pelik bukan..?
Ya! Benar!
Jika anda mengamalkan berbelanja terlebih dahulu kemudian baru menyimpan, akaun simpanan anda pasti tidak akan bertambah sampai bila-bila.
Bagaimana jika setiap bulan, anda langsung tidak mempunyai baki wang di tangan untuk disimpan?
Anda sendiri tahu jawapannya bukan..
Konsep menabung atau menyimpan ialah dengan menyimpan terlebih dahulu sebelum berbelanja. Cara ini lebih selamat dan akan memastikan anda berbelanja tidak lebih dari jumlah wang yang anda di tangan setelah di tolak wang yang telah disimpan.
Berapa jumlah yang sepatutnya anda simpan?
Sekurang-kurangnya ialah sebanyak 10% daripada jumlah pendapatan anda sebulan. 10% adalah nilai yang minimum.
Anda boleh meningkatkan jumlah potongan untuk simpanan anda sebanyak mana yang anda mampu. Lagi cepat anda menyimpan, lebih cepat anda menikmati keuntungan dan mencapai kebebasan kewangan.
Anda boleh melakukan simpanan jika anda ada lebihan wang. Jika mahukan cara bagaimana untuk mempunyai lebihan wang dari RM100-RM250 pada setiap bulan tanpa perlu anda membuat kerja sampingan, maka penjimatanlah cara yang terbaik.
Kenapa pelanggan memilih anda
Tahukah anda kenapa prospek atau pembeli memilih anda untuk berurusniga?
Apakah yang menyebabkan mereka memilih anda?
Bagaimana mereka secara emosinya sanggup mengeluarkan wang semata-mata untuk berurusniaga dengan anda?
Kata kunci adalah KREDIBILITI. Kredibiliti akan melambangkan keupayaan anda. Bagaimana keupayaan anda mampu memberi manfaat kepada prospek mahupun pelanggan yang telah sedia ada.
Jadi anda perlu sedar kenapa prospek memilih seseorang penjual.
1) Pembeli memilih seseorang yang mereka kenal atau tahu siapa penjualnya
2) Pembeli memilih penjual yang boleh dipercayai kerana ketakutan takut di tipu
3) Pembeli memilih penjual yang berkemampuan untuk membantu mereka jika mereka bermasalah
4) Pembeli memilih penjual yang mampu memberi manfaat yang pasti kerana mereka mengharapkan supaya wang yang mereka keluarkan adalah sesuatu yang sangat berbaloi
5) Pembeli memilih penjual yang benar-benar seorang pemain dalam bidangnya
Dengan kata ringkasnya pembeli memilih seorang yang dikatakan pakar yang dikenali dalam pasaran. Seorang pakar yang tiada keraguan atas KREDIBILITINYA.
Keajaiban ke-8 dunia
Albert Enstein pernah mengatakan FAEDAH TERKUMPUL atau COMPOUND INTEREST adalah “The eigth wonder of the world” atau “Keajaiban kelapan dunia”. Jadi, apakah yang dimaksudkan dengan istilah faedah terkumpul ini?
Secara ringkasnya, ia adalah nilai terkumpul yang akan diperolehi untuk tempoh tertentu dengan kadar faedah yang tertentu. Sebagai contoh, jika anda menyimpan wang secara deposit tetap atau “fixed deposit” di bank sebanyak RM1,000 dengan kadar faedah 4% setahun, berapakah nilai terkumpul yang akan anda perolehi selepas 10 tahun.
Menggunakan formula M x (1 + f)^t anda akan memperolehi 1000 x (1 + 0.04)^10 iaitu sebanyak RM1480, kenaikan 48% daripada modal asal.
M = Modal
f = Kadar faedah setahun
t = Tempoh dalam tahun
^ = Simbol gandaan
Perhatikan wang terkumpul yang akan diperoleh jika modal RM1,000.00 disimpan dengan dengan kadar faedah berlainan dan tempoh dilanjutkan sehingga 30 tahun.
Kadar Faedah ===> Wang terkumpul
4% ===> RM3243
5% ===> RM4322
8% ===> RM10,063
10% ===> RM17,449
12% ===> RM29,960
15% ===> RM66,218
18% ===> RM143,371
22% ===> RM389,758
27% ===> RM1,300,504
Dan tahukah anda bahawa pelaburan di dalam unit trust dengan pelan dan pelaksanaan yang bijak berpotensi untuk menghasilkan pulangan seperti di atas?
Saya sedia berjumpa dan mendengar matlamat kewangan anda dan boleh dihubungi untuk temujanji di :
019-7589774 (Nizam)
email : nizamsky@gmail.com
Dana Amanah salah satu cabang pelaburan
Oleh WAN JEMIZAN WAN DERAMAN
PENGHASILAN Harta (Wealth Creation) merupakan langkah permulaan interaksi seseorang itu dengan harta. Harta boleh dihasil dan dikembangkan menerusi pelbagai kaedah; antaranya menerusi kaedah pelaburan.
Hakikat dalam kehidupan ini, harta perlu dicari dan tidak hanya pasrah pada qadak dan qadar seperti dalam surah al-Juma’ah ayat 10 yang bermaksud: Maka apabila telah ditunaikan sembahyang, bertebaranlah kamu dimuka bumi dan carilah kurnia (rezeki) Allah dan ingatlah akan Allah sebanyak-banyaknya, mudah-mudahan kamu menang.
Justeru, harta yang dimiliki tidak wajar disimpan begitu saja tanpa mengembangkannya. Malah Islam melarang membekukannya agar manfaatnya dapat dirasai oleh ramai orang sebagaimana firman Allah dalam surah al-Hasyar ayat 7 yang bermaksud: Apa yang Allah kurniakan kepada Rasul-Nya (Muhammad) dari harta penduduk negeri, bandar atau desa dengan tidak berperang, maka adalah ia tertentu bagi Allah, dan bagi Rasulullah dan bagi kaum kerabat (Rasulullah) dan anak-anak yatim dan orang-orang miskin, serta orang-orang musafir (yang keputusan). (Ketetapan yang demikian) supaya harta itu tidak hanya beredar di antara orang-orang kaya dari kalangan kamu dan apa jua perintah yang dibawa oleh Rasulullah SAW kepada kamu maka terimalah serta amalkan dan apa jua yang dilarang-Nya kamu melakukannya maka patuhilah larangan-Nya dan bertakwalah kamu kepada Allah; sesungguhnya Allah amatlah berat azab seksa-Nya (bagi orang-orang yang melanggar perintah-Nya).
Naluri untuk memiliki kekayaan ada pada setiap manusia. Manusia akan sentiasa berfikir mencari jalan bagaimana untuk membaiki kehidupannya.
Maka tidak hairan jika hari ini kita dihidangkan dengan pelbagai kaedah untuk mengumpul kekayaan dengan pelbagai nama atau label.
Pelbagai pendekatan digunakan termasuklah unsur-unsur Islam bagi menarik masyarakat menyertai skim atau pelan pelaburan yang ditawarkan.
Sebagaimana yang diketahui umum, di negara kita ini ada badan atau institusi seperti Bank Negara Malaysia (BNM) dan juga Suruhanjaya Sekuriti (SC) yang mengawalselia aktiviti berkaitan kewangan agar kepentingan masyarakat terjamin dan tiada yang mengambil kesempatan.
Masyarakat perlu bijaksana dan memiliki ilmu-ilmu asas berkaitan kewangan ini agar langkah perlu dapat diambil sebelum membuat sebarang komitmen khususnya yang berkaitan dengan kewangan.
Alhamdulillah, kita cukup bertuah berada di negara yang mempunyai kerangka perundangan berkaitan kewangan yang sangat kondusif di mana masyarakat tidak perlu ragu atau takut menyertai skim atau pelan pelaburan yang ditawarkan oleh institusi kewangan yang sah, hak dan kemaslahatan mereka terjamin.
memberangsangkan
Di antara kaedah pelaburan yang ada dan popular di dalam industri kewangan negara adalah Unit Saham Amanah.
Adalah sangat memberangsangkan bahawa industri unit amanah negara kita bernilai berbilion ringgit dan terbuka luas kepada semua lapisan masyarakat untuk diterokai.
Mengikut satu sumber yang dikeluarkan pada tahun 2008 dalam tempoh 15 tahun sejak 1992, jumlah aset yang diuruskan oleh syarikat unit amanah berkembang dari RM400 juta ke RM71,005 bilion.
Menurut SC, pada Disember 2007, industri unit amanah Malaysia berkembang 15.32 peratus dalam pasaran ekuiti berbanding 6.4 peratus pada tahun 1992.
Perkembangan ini menggambarkan bahawa peluang terbuka luas kepada semua lapisan masyarakat untuk menjana pendapatan menerusi kaedah pelaburan yang sah dan terjamin.
Dari sudut sejarah pelaburan menerusi unit amanah ini pertama kali dilancarkan di United Kingdom pada tahun 1931 oleh M&G. Di Malaysia, ia bermula dengan pembentukan Malayan Unit Trust Ltd. pada tahun 1959.
Unit amanah ini adalah satu bentuk pelaburan kolektif, di mana modal para pelabur dikumpulkan ke dalam satu dana untuk diuruskan oleh pengurus dana profesional.
Dana tersebut akan dilaburkan di dalam pelbagai portfolio ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan aset-aset lain yang dibenarkan oleh surat ikatan di samping Garis Panduan SC ke atas Dana Unit Amanah.
Unit amanah membabitkan penglibatan tiga pihak iaitu Pemegang Unit/Pelabur yang melabur dalam sesuatu dana amanah, Pemegang Amanah yang bertindak sebagai badan bebas dan penjaga aset yang dilabur dan Syarikat Pengurusan yang menyediakan kepakaran teknikal untuk menguruskan dana berkenaan.
Melabur dalam unit amanah adalah satu cara terbaik dan ideal mendapatkan pulangan yang baik dalam jangka sederhana dan panjang berbanding simpanan tunai atau simpanan tetap. Di samping itu, risikonya juga kurang berbanding melabur terus dalam saham atau bon, yang mana hanya boleh diperoleh melalui kepelbagaian portfolio yang benar-benar baik.
Di antara kelebihan melabur dalam unit amanah adalah pelaburan di dalam dana unit amanah diurus selia oleh pengurus dana profesional, berpeluang melebarkan portfolio pelaburan, transaksi yang mudah, kurang berisiko, boleh mencairkan unit-unit pada bila-bila masa dan potensi pertumbuhan modal yang lebih tinggi berbanding simpanan di bank-bank.
Umat Islam di negara ini tidak perlu risau kerana industri unit amanah negara sama dengan industri kewangan yang lain di mana unit amanah Islam telah ada dan semakin berkembang.
Kita semua faham bahawa Islam menyuruh agar harta dikembang atau dilaburkan. Namun kita perlu meletakkan matlamat untuk mendapatkan keredaan Allah SWT dengan memastikan aktiviti pelaburan itu menepati hukum syarak yang berasaskan kepada al-Quran, al-sunnah, ijmak, qiyas dan ijtihad.
Firman Allah dalam surah an-Nisa’ ayat 26, maksudnya: Hai orang – orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesama kamu dengan jalan yang batil kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama suka di antara kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu. Sesungguhnya Allah adalah Maha Penyayang kepadamu.
Justeru, pelaburan yang diterima dan sah di sisi Islam adalah pelaburan yang menepati prinsip pelaburan daripada perspektif Islam. Unit amanah Islam dari sudut mekanismenya adalah sama dengan unit amanah konvensional, cuma berbeza dari beberapa sudut antaranya dari sudut kontrak Syariah yang diaplikasikan. Ia jelas serta telus dan juga dari sudut pelaburan, ia dilaburkan dalam pelbagai portfolio yang mematuhi syariah. Sekuriti yang patuh Syariah adalah sumber pelaburan utama unit amanah Islam.
Industri unit amanah ini bukan sahaja menawarkan peluang pelaburan kepada masyarakat untuk menambah pendapatan tetapi turut menawarkan peluang pekerjaan di mana mereka yang layak boleh menjadi ejen unit amanah ini sama ada sepenuh masa mahupun separuh masa.
Kerjaya sebagai Perunding Unit Amanah sangat menarik dan kompetitif serta mampu memberikan peluang pendapatan berterusan yang sangat menggalakkan. Kerjaya ini menjanjikan peluang yang cukup luas untuk seseorang mendapat pendapatan seberapa banyak yang diingini kerana apa yang diperoleh adalah bergantung pada keinginan diri sendiri.
Islam menuntut agar umat manusia berusaha bersungguh-sungguh untuk membangun dan membina kehidupan yang bahagia dan harmoni. Firman Allah ayat Hud: 61 yang bermaksud: Dia yang menghidupkan kamu di muka bumi ini dan memerintahkan supaya kamu membangun dan membina kehidupan yang harmoni di atasnya.
Islam juga menyeru agar menjadikan kehidupan ini dapat memberi manfaat kepada orang lain sebagaimana hadis Rasulullah SAW yang bermaksud: “Sebaik-baik kamu adalah yang paling banyak memberi manfaat”.
Namun, dalam keghairahan mengejar kekayaan jangan mudah terpedaya dengan janji-janji manis yang menawarkan keuntungan berlipat ganda menerusi pelbagai kaedah kreatif yang menggunakan nama-nama seolah-oleh ia satu pelaburan secara Islam, takut nanti bukan laba yang diraih tetapi bala yang datang!
sumber: Utusan Online
Komen terbaru